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Private Banking – individuelle Beratung mit Strategie
Wer sich die Entwicklung der Finanzmärkte im vergangenen Jahrzehnt einmal genau anschaut, der wird feststellen, dass die Phasen des Aufschwungs und des Abschwungs immer kürzer werden. Anleger, die in der Vergangenheit ihr Kapital selber gemanagt haben, stehen dabei vor einem Dilemma. Denn nur wer sich intensiv um seine Kapitalanlage kümmert, kann bei Bedarf schnell reagieren und die richten Entscheidungen treffen. Eine Alternative für Anleger stellt in diesem Zusammenhang das Private Banking dar.
Die optimale Strategie für Privatkunden
Das sogenannte Private Banking ist keine Erfindung der letzten Jahre. Vielmehr wird diese Dienstleistung bereits seit langer Zeit durch eine Reihe von Privatbanken angeboten, allerdings mit dem Fokus auf vermögende Privatkunden. Die notwendige Einlage konnte in diesem Zusammenhang schon einmal in einen siebenstelligen Bereich gehen. Dafür durften die Kunden aber eine hervorragende und individuelle Strategie zum Vermögensaufbau erwarten. In den letzten Jahren hat eine Vielzahl von Banken den Privatkunden wieder als wichtigen Ertragsbringer für sich identifiziert und dementsprechend das Angebot auch auf eine breitere Basis gestellt. Auf diesem Weg erhalten bereits Investoren, die einen deutlich niedrigeren Betrag anlegen möchten eine individuelle Beratung.
So funktioniert Private Banking
Mit dem Kunden wird zunächst die aktuelle Finanz- und Lebenssituation erhoben. Dann geht es darum eine Strategie zu erarbeiten. Dabei wird erfragt, ob der Kunde den Erwerb einer Immobilie plant, ob andere größere Anschaffungen geplant werden oder ob es um reinen Vermögensaufbau ohne ein konkretes Ziel geht. Stehen all diese Parameter fest, wird mit dem Kunden eine entsprechende Strategie erarbeitet. Die Dienstleistung der Bank umfasst nun auch die Steuerung der Vermögensplanung. Der Kunde darf von seiner Bank erwarten, dass diese bei Veränderungen der Kapitalmärkte mit ihm Kontakt aufnimmt und eine Änderung der Strategie abstimmt. Denkbar ist auch die Übertragung eines aktiven Mandats, d.h. die Bank kann auch ohne Abstimmung mit dem Kunden Umschichtungen im Portfolio vornehmen.
Privatbanken besonders stark vertreten
Aus der Historie heraus begründet wird das Produkt in erster Linie über Privatbanken angeboten. Diese haben in der Vergangenheit eine große Expertise in der Betreuung vermögender Kunden erworben, die nunmehr auch einem größeren Kundenkreise zu Gute kommt. Mittlerweile ist es aber auch so, dass die Sparkassen und Genossenschaftlichen Institute entsprechende Dienstleistungen in Kompetenzzentren anbieten.
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